Sféra ekonomických zájmů mnoha ruských podnikatelů se již dlouho rozšířila na finský trh, zatímco banky ve Finsku hrají důležitou roli při poskytování peněžních vypořádání mezi protistranami. Některé ruské společnosti využívají služeb finského bankovního systému k provádění offshore obchodů. Kromě toho finanční instituce ve Finské republice poskytují půjčky nejen občanům země, ale také nerezidentům.
Jaký je finský bankovní systém
Finsko, stejně jako mnoho dalších států, má dvoustupňový bankovní systém, který zahrnuje centrální banku a řadu jí podřízených komerčních bank. Tato struktura organizace bankovního systému zajišťuje dobře koordinovanou práci při výkonu funkcí přidělených finančním institucím.
Měnová politika země Suomi je plně v souladu se základními principy fungování evropského finančního systému, neboť Finská republika je členem Evropské unie a je součástí eurozóny.
Od roku 1999 byla národní měna (finská marka) nahrazena eurem, které převzalo funkce hlavního platebního prostředku.
Bankovní sektor ve Finsku se vyznačuje vysokou koncentrací nejen národního, ale i zahraničního bankovního kapitálu. V obdobích globálních finančních krizí nebo regionální nestability přebírá bankovní systém Suomi roli jednoho z hlavních regulátorů ekonomiky, který ovlivňuje inflační procesy prostřednictvím emisí peněz, ale i operací s cennými papíry a měnou.
Je třeba poznamenat, že finský bankovní systém je stabilní a vykazuje stabilní růstové trendy. Neustále se rozvíjející bankovní sektor zajišťuje efektivitu fungování národního hospodářství a pomáhá přitahovat zahraniční investice.
Co je typické pro banky ve Finsku
Finské banky jsou spolehlivé a stabilní. Tyto finanční instituce hrají klíčovou roli v ekonomice země i celé eurozóny jako celku, protože:
- poskytovat výnosné investování prostředků občanů do komerčních aktivit;
- půjčovat obchodním organizacím a obyvatelstvu;
- usnadnit organizaci plateb za zboží a služby;
- zajistit oběh cenných papírů ve státě a operace s nimi;
- vytvářet nové formy peněz, což výrazně urychluje a usnadňuje vypořádání mezi protistranami.
Komerční banky Finské republiky se zabývají tvorbou dílčích rezerv depozitních fondů. Dostupnost rezervních finančních zdrojů, které jsou neustále k dispozici, umožňuje bankám Suomi plnit své závazky vůči vkladatelům včas a předcházet konfliktům.
Bankovní sektor ve státě je regulován Finským úřadem pro finanční dohled, který dohlíží na zákonnost bankovních operací a dodržování všech stanovených pravidel a předpisů.
Bankovní služby v Suomi jsou jednoduché a efektivní díky převládajícímu využívání bezhotovostních plateb.
Role centrální banky
Centrální banka Finské republiky stojí v čele bankovní hierarchie země a podléhá přímo státnímu parlamentu. Řízení banky a kontrola činnosti její správy se uskutečňuje prostřednictvím Dozorčí rady Parlamentu a Rady banky.
Centrální banka Suomi má následující funkce:
- provádění měnové politiky, jakož i studium finančního sektoru ekonomiky a prognózování jeho vývoje;
- bankovní operace;
- sledování ukazatelů stability finančního systému;
- provádění mezibankovního vypořádání;
- řízení úvěrových a operačních rizik, jakož i rizik spojených s kolísáním směnného kurzu a úrokové sazby;
- podpora peněžního oběhu ve státě, emise peněz atd.
Oficiální webové stránky Finské centrální banky jsou k dispozici ve finštině, švédštině a angličtině na adrese www.suomenpankki.fi. Na stránkách Central Bank of Suomi můžete najít informace o hlavních směrech měnové politiky státu, seznámit se s ukazateli finanční stability a dalšími důležitými statistickými údaji.
Které mezinárodní banky jsou ve Finsku zastoupeny
Bankovní sektor ve Finsku je zastoupen mnoha finančními a úvěrovými institucemi, včetně těch se zahraničním kapitálem. Podle legislativy Suomi a EU mohou přijímat peníze vkladatelů, vydávat půjčky a provádět další bankovní operace nejen národní finanční organizace, ale i strukturální divize bank v jiných zemích.
Přítomnost mezinárodních bank na finském finančním trhu umožňuje výrazně rozšířit stávající infrastrukturu, urychlit oběh peněz a vytvořit nová pracovní místa.
Repatriace kapitálu přímých investorů má zároveň negativní dopad na finskou ekonomiku a systém národních účtů, protože čistý zisk, který je reinvestován v dárcovských zemích, by mohl posloužit k rozšířené reprodukci ve Finsku.
V tabulce jsou uvedeny nejznámější zahraniční banky, které v současnosti působí na finském finančním trhu:
| banka | Hlavní sídlo | Rok založení | Webová stránka |
|---|---|---|---|
| Citibank | New York, USA | 1812 | www.citi.com |
| Firemní a investiční banka Credit Agricole | Paříž, Francie | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske banky | Kodaň, Dánsko | 1871 | danskebank.com |
| německá banka | Frankfurt, Německo | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslo, Norsko | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stockholm, Švédsko | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stockholm, Švédsko | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Stockholm, Švédsko | 1920 | www.swedbank.com |
| Investiční banka Carnegie | Stockholm, Švédsko | 1803 | www.carnegie.se |
Z tabulky vyplývá, že největší počet přímých investic do finského bankovního sektoru pochází ze skandinávských zemí (Švédsko, Norsko), což přispívá k otevření zastoupení v Suomi tak velkých finančních institucí jako Nordea Bank, Swedbank, Carnegie Banka atd. .d. Ve Finsku zároveň prosazují své obchodní zájmy bankovní skupiny z Německa, Dánska, Francie, USA a dalších zemí.
Co je známo o bankách zemí SNS ve Finsku
Bankovní sektor Suomi reprezentují velké národní a mezinárodní finanční instituce. Finskému bankovnímu trhu tedy dominují čtyři finanční skupiny, které drží zhruba 81 % trhu.
Největší skupinou s tržním podílem 35,5 % je OP Financial Group, kterou tvoří 160 družstevních bank. Druhá největší je skupina Nordea s podílem na trhu 26,4 %. Všechny tyto skupiny mají strategický význam pro národní hospodářství.
Vysoká kapitalizace a požadavky na vykazování bankovních institucí ztěžují finský finanční trh mnoha žadatelům.
Kromě toho má Evropská unie směrnici o prevenci praní špinavých peněz, která bankám ukládá povinnost prověřovat zákazníky a zdroje původu jejich finančních zdrojů.
Možná i proto dnes ve Finsku nejsou banky s většinovým podílem v zakládajícím kapitálu vlastněné finančními skupinami ze zemí SNS.
Jedna z největších tuzemských bank Sberbank, která má síť svých poboček nejen na Ukrajině, v Bělorusku, Kazachstánu, Indii, Číně, Turecku, ale také v řadě zemí střední a západní Evropy (Švýcarsko, Německo, Rakousko, Srbsko, Bosna a Hercegovina, Česká republika, Maďarsko, Chorvatsko, Slovinsko), jakož i další ruské banky.
Zároveň na území ČR působí banky jako Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank a další, které patří do kategorie mezinárodních a mají své pobočky v různých zemích světa. Finsko a na území Ruské federace.
Seznam předních finských bank
Při výběru finanční instituce pro otevření účtu, vklad, převod finančních prostředků nebo získání úvěru zákazníci věnují pozornost hlavním ukazatelům činnosti bank. Patří mezi ně velikost aktiv banky, její finanční výsledky, ziskovost atd.
Seznam finských bank, které vykazují vysokou výkonnost (od roku 2021), je uveden ve formě tabulky:
| banka | Celková aktiva, miliardy USD | Čistý zisk, miliony USD | Návratnost aktiv, % |
|---|---|---|---|
| OP Corporate Bank PLC | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Banka Nordea | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske banky | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Spořitelna Aktia | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Bank of aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| Skupina POP Bank | 5.09 | 10 | 0.196 |
Na základě ratingu banky si klienti mohou udělat představu o její spolehlivosti. Přesto se při výběru banky pro obsluhu doporučuje zaměřit se nejen na rating finanční instituce (který odráží pouze aktuální stav), ale také na historii jejího vzniku na finančním trhu.
Jak otevřít bankovní účet ve Finsku
Bankovní aktivity ve Finsku jsou z velké části regulovány celoevropskými směrnicemi, včetně protikorupčních předpisů a předpisů proti praní špinavých peněz. Bankovní instituce proto před založením účtu klientovi pečlivě ověřují jeho totožnost a také zdroje původu připsaných prostředků na účet.
Kromě toho musí existovat platný důvod (zdokumentovaný) pro otevření účtu, například:
- studium na finské univerzitě;
- práce ve společnosti ve Finsku;
- otevření vlastní společnosti;
- koupě nemovitosti.
Při otevírání účtu jsou jednotlivci obvykle povinni:
- cestovní pas;
- informace o účelu pobytu v zemi a otevření vkladu;
- potvrzení z univerzity nebo od zaměstnavatele ve Finsku (pokud existuje);
- informace o přítomnosti či nepřítomnosti obdobných účtů u klienta v jiných bankách;
- potvrzení o zákonnosti původu finančních prostředků ze země, ve které je klient plátcem daně;
- informace o tom, jak plánujete použít peníze z účtu atd.
Při zakládání účtu právnické osoby předají bance následující dokumenty:
- osvědčení potvrzující registraci společnosti;
- kopie zakladatelské smlouvy ověřené notářem;
- výpis ze zápisu z jednání zakladatelů společnosti s rozhodnutím o založení účtu v zahraničí apod.
Všechny potřebné dokumenty lze připravit v jednom z následujících jazyků:
- finština;
- Švédský;
- Angličtina.
Rozhodnutí o otevření účtu pro klienta ve finské bance bývá většinou do 1-2 týdnů. Složitost otevírací procedury je zároveň kompenzována vysoce kvalitním servisem a dalšími bonusy.
Vlastnosti půjček v bankách ve Finsku
Jednou z hlavních služeb bankovních organizací ve Finsku jsou půjčky. Navíc z hlediska dostupnosti úvěrových zdrojů je Finská republika často lídrem mezi zeměmi EU. Nízké úrokové sazby zajišťují mírné přeplatky při využívání úvěrových prostředků dlužníky.
Mnoho bank v Suomi financuje občany pořizování komerčních a rezidenčních nemovitostí, vozidel a také poskytuje půjčky na nákup spotřebního zboží nebo platby za služby (včetně vzdělávání).
Postup při žádosti o půjčku v Suomi je značně zjednodušený díky možnosti žádat o financování přes internet.
Hlavní úvěrové produkty nejznámějších finských bank jsou uvedeny v tabulce:
| banka | Typy půjček |
|---|---|
| Spořitelna Aktia | Hypotéky, půjčky na auto, půjčky na vzdělání, financování oprav a rekonstrukcí |
| Helsinki OP Bank | Hypotéky, půjčky na auto, spotřebitelské půjčky, studentské půjčky |
| S-banka | Nezajištěné půjčky, úvěrové linky, hypotéky, studentské půjčky |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Hypotéky, Půjčky ASP, Spotřebitelské úvěry, Reverzní hypotéky, Kreditní karty |
Při posuzování žádostí klientů o vydání různých úvěrů se požadavky finančních institucí na klienty obvykle neomezují pouze na stanovení věkové hranice, ale týkají se i dalších kritérií, která charakterizují dobrou víru a solventnost dlužníka.
Co je potřeba k získání hypotéky ve Finsku
Nemovitosti v zemi Suomi jsou atraktivním investičním objektem a také opravňují své majitele k získání výhod pro život ve Finsku v podobě bezplatné lékařské péče, vzdělávání atd. Finské bydlení je zpravidla poměrně drahé a pro jeho pořízení jsou finské banky připraveny poskytovat hypoteční úvěry rezidentům i nerezidentům.
Pro získání financování musí dlužník splnit požadavky stanovené bankami tak, aby minimalizovaly rizika spojená s platební neschopností klientů.
Hlavní kritéria pro hodnocení dlužníků půjčujícími bankami v Suomi jsou uvedena v tabulce:
| Kritérium | Požadovaná hodnota |
|---|---|
| Věk dlužníka, roky | 21-65 |
| Vlastní nemovitosti | + |
| Zdroj trvalého příjmu | + |
| Pozitivní úvěrová historie | + |
V roce 2021 finské banky poskytují hypoteční úvěry občanům, kteří nejsou občany, ale za méně výhodných podmínek než občanům Suomi. Než se rozhodnete, měli byste porovnat podmínky půjček ve finských a domácích bankách uvedené v tabulce. Je třeba si uvědomit, že tuzemské banky nevydávají hypotéku na nákup nemovitosti v zahraničí, ale úvěry na bydlení pouze v tuzemsku.
| Podmínky | finské banky | Domácí banky |
|---|---|---|
| Maximální výše financování,% z hodnoty nemovitosti | Až 50 | Až 100 |
| úroková sazba, % | 5-8 | 8-18 |
| Doba půjčky, roky | 5-15 | Do 30 |
| Měna půjčky | Euro | Rubl (někdy dolar, euro) |
Dlužníci, kteří žádají o hypoteční úvěr ve Finsku, musí předložit následující dokumenty:
- mezinárodní pas;
- výsledovka (obvykle za poslední dva roky);
- vlastnické listiny k nemovitostem;
- doklady potvrzující přítomnost nemovitosti ve vlastnictví dlužníka na území Ruské federace nebo v jiné zemi;
- výpisy potvrzující dobrou úvěrovou historii klienta;
- zpráva o ocenění nemovitosti sloužící jako zástava.
Uvedené dokumenty se předkládají k posouzení bance ve dvou kopiích: v ruštině a s notářsky ověřeným překladem do finštiny.
Je třeba poznamenat, že Rusové, kteří získali finské nemovitosti, mohou požádat o povolení k pobytu nebo jiné výhody.
Vlastnosti převodu finančních prostředků
Potřeba převodů peněz z jedné země do druhé může být způsobena různými důvody. Je však třeba poznamenat, že agentury pro převod peněz mají tendenci účtovat si za takové transakce poplatky. Je tedy docela výhodné využít možnosti převodu prostředků mezi bankovními účty finančních institucí nacházejících se v různých zemích, i když za výběr převedených prostředků z účtu bude také nutné zaplatit poplatek.
Pro velké převody peněz existují mezinárodní agentury jako Western Union nebo MoneyGram.
Pro příjem peněz ve Finsku nebo odeslání finančních prostředků z Finska do jiné země stačí složit požadovanou částku v agentuře jedné země a přijmout ji v kanceláři stejné agentury pomocí identifikačního čísla operace v jiné zemi. Kromě toho můžete převádět peníze pomocí online služeb, jako je PayPal, Moneybookers atd.
Pro bankovní převody v rámci Evropské unie můžete využít systém EU Standard Transfer, který má relativně nízké transakční poplatky. Přestupová částka pomocí tohoto systému však nemůže přesáhnout 12,5 tisíce eur.
Jak jsou obsluhovány offshore účty ve finských bankách
Finská republika není považována za offshore jurisdikci v plném slova smyslu, protože ve všech městech tohoto státu od Imatry po Kemijärvi je podnikání zdaněno (i když malé), je auditováno a finanční výkazy jsou vedeny. Údaje o majitelích společností navíc nejsou důvěrnými informacemi.
Přesto se mnoho obchodních zástupců snaží o otevření účtů ve finských bankách, které na rozdíl od podobných institucí na Kypru či jiných offshore zónách zajišťují bezpečnost úspor a stabilitu služeb i během globálních krizí.
Například finská banka Evli Bank Plc umožňuje nejen šetřit peníze přijaté ve formě zisku, ale také spravovat aktiva k jejich navýšení.
Pro otevření takového účtu v Suomi je nutné potvrdit legálnost původu finančních prostředků. Je třeba mít na paměti, že investiční účty se obvykle otevírají na částku alespoň 300 000 $.
Založení účtu navíc předpokládá osobní přítomnost klienta na pobočce banky při registraci.
Možnost používat externí správu aktiv ve finských bankách dává majitelům účtů určitá privilegia, včetně:
- snížení provozních nákladů;
- poskytování doplňkových služeb a bonusů;
- právní ochrana a poradenství;
- možnost vzdáleného otevírání účtů bez nutnosti zdržovat se v Suomi.
Pojďme si to shrnout
Úzké kulturní a ekonomické vazby mezi Ruskou federací a Finskem přispívají k rozvoji obchodu a podnikání mezi státy. Stabilita bankovního systému země Suomi je atraktivní pro otevírání účtů ve finských bankách. Finský bankovní sektor poskytuje nejen kvalitní zákaznický servis, ale poskytuje také různé úvěry, včetně hypoték.
Nákup komerčních a rezidenčních nemovitostí v Lappeenranta, Raahe, Orivesi a dalších městech ve Finsku dává jejich majitelům možnost získat povolení k pobytu v zemi a také další výhody.
