Banky a bankovní systém Izraele

Cizinec, který plánuje navštívit Izrael jako turista nebo se stát repatriantem, má smysl přemýšlet o otevření účtu v některé z finančních institucí v zemi. Zatímco pro domorodé obyvatele je to prostě nutnost, pro občany jiných zemí budou banky v Izraeli bezpečným místem pro uložení jejich vydělaných peněz. Legislativa země zaručuje bezpečnost vkladů, díky čemuž jsou izraelské úvěrové organizace atraktivní pro mnoho občanů postsovětského prostoru.

Bankovní systém Státu Izrael

Struktura státního bankovního systému je dvoustupňová. Role regulátora je přidělena Bank of Israel. Byl vytvořen v roce 1954.

Na druhé úrovni jsou komerční finanční instituce.

Hlavní funkce, které izraelský bankovní systém vykonává, se týkají:

• správa investičních a spořících fondů. Systém hraje roli jejich strážce;
• správa cenných papírů klientů. Zde působí jako custodian, distributor a dealer těchto aktiv na burze.

Centrální banka Izraele

Bank of Israel je obdařena výhradními právy vydávat peněžní jednotky do oběhu a je povinna poskytovat vládě finanční podporu. A na mezinárodním poli má status agenta země při řešení otázek spojených s veřejným dluhem.

Tato organizace se také zabývá:

• regulace činnosti úvěrových institucí, včetně poboček a zastoupení zahraničních bankovních struktur;
• provádění měnové politiky;
• refinancování bankovních institucí;
• provádění měnové politiky.

Ale hlavním cílem centrální banky je stabilita národní měny - šekelu.

Přední izraelské banky

Mnoho imigrantů je pravděpodobně obeznámeno s názorem, že si můžete vybrat jakoukoli izraelskou banku, protože jsou plus mínus stejní. Ale tato teze má právo na život jen do určité míry.

Zejména každá finanční instituce nabízí své vlastní podmínky, které mohou být výhodnější pro jednotlivé klienty či obchodní zástupce, nebo, což se také stává, ani jedno, ani druhé.

I otevírací doba bank v Izraeli je jiná. Některé mají například zavřeno v pátek a jiné v neděli. A pro všechny není ani běžné, že o víkendech a svátcích mají zákazníci do banky vstup zakázán.

Podívejme se blíže na úvěrové instituce, ve kterých si místní obyvatelé otevřeli největší počet vkladů a vypořádacích účtů.

• Bank Hapoalim. V překladu z hebrejštiny tato fráze znamená „Banka pracovníků“. Byla založena v roce 1921. Nyní je Bank "Hapoalim" největší měnovou organizací v Izraeli. Historicky specializací některých jejích poboček je obsluha běžných účtů rusky mluvících klientů - rezidentů i nerezidentů země.

Celkem v rámci státu i za jeho hranicemi funguje asi 270 poboček této banky. Například na začátku roku 2021 je banka Hapoalim Israel v Jeruzalémě zastoupena 5 pobočkami. Jejich klienti využívají takové výhody exkluzivních kreditních karet banky, jako jsou velké slevy a také možnost získat k již existujícím výhodám řadu výhod. Zákazníkům jsou navíc poskytovány nejnovější nástroje, například internetové bankovnictví, které pomáhá kompetentněji provádět finanční aktivity.

• Leumi Bank Izrael. Přeloženo jako „Národní banka“. Byla založena v roce 1902 v Londýně a v současnosti je druhou největší finanční institucí v Izraeli. Tato nejstarší banka působí ve všech segmentech komerčního bankovnictví, včetně hypotečních úvěrů.
• Izraelská diskontní banka. Třetí největší izraelská finanční instituce. Mezi jeho služby patří poskytování spotřebitelských úvěrů a dlouhodobých úvěrů na bydlení. Pracovní harmonogram Discount Bank jasně ukazuje, že za účelem přilákání zákazníků se mohou úvěrové instituce této země odchýlit od obecně uznávaných tradic. Řada jejích poboček tedy funguje o svátcích. Pravda, jen do 12:30. V těchto dnech ale otevírají podle očekávání – v 8:30.

• Banka Mizrahi-Tefahot. Je čtvrtou největší finanční institucí ve státě. Banka "Mizrahi-Tfahot" byla založena relativně nedávno - v roce 2004 - sloučením úvěrových organizací "Mizrahi" (založena v roce 1923, v překladu znamená "Vostochny") a "Tfahot". Specializace - dlouhodobé úvěry na bydlení. Ve skutečnosti je tato banka ze všech účastníků tohoto sektoru izraelského finančního trhu největší.

Do skupiny Mizrahi-Tfahot patří také Bank Yahav v Nahariya. Poskytuje jednotlivcům všechny typy služeb, které odpovídají jeho profilu. Klienty jsou především domácnosti a zaměstnanci z různých odvětví. Po celé zemi bylo otevřeno velké množství poboček této banky.

• "Beinleumi". Tato banka je jedinou úvěrovou institucí v Izraeli, která vytvořila dceřinou společnost specializující se na poskytování VIP služeb bohatým klientům. Odborníci doporučují, aby se nerezidenti země v roce 2021 uchýlili především ke službám HaBank Hbinleumi (úplná verze psaní banky "Beinleumi" v angličtině). Mimochodem, v lednu tohoto roku pohltil banku „Otsar Ha-Hayal“ a odkoupil její akcie za 340 milionů šekelů. Očekává se, že většina ze 740 zaměstnanců přijde o práci v sídle získané úvěrové instituce.

Ostatní finanční instituce

Seznam bank v Izraeli zahrnuje i další finanční instituce. Většina z nich ale funguje pod kontrolou výše zmíněných měnových struktur. Zvažte například jen několik z nich.

• Banka Igood. Rok založení 1951. Mezi úvěrovými institucemi země co do rozsahu bankovních aktivit je tato banka na 7. místě. Slouží jak provozujícím firmám, tak jednotlivcům. V Igud Bank pracuje 1 300 specialistů. V roce 2021 banka Mizrahi-Tfahot koupila 75 % jejích akcií za 1,4 miliardy šekelů.
• "Poštovní banka" v Izraeli. Tato nezávislá státní instituce poskytuje svým klientům nejziskovější služby z hlediska provizí. Za založení účtu u Poštovní banky se neplatí žádný poplatek. A provádění operací podléhá sníženým provizím. V této finanční instituci můžete provést všechny potřebné postupy, například vybrat peníze z účtu pomocí magnetické karty ("kaspomat"). Ale půjčky nejsou vydávány v "Poštovní bance".

Ostatní banky ovládané velkými úvěrovými strukturami:

• U-Banc. "Dcera" Beinleumi.
• Banka Poaley Agudat. Je také dceřinou bankou Beinleumi.
• Dexia Israel Bank.
• Banka "Yahav le-Ovdey ha-Medina". Je majetkem Mizrahi-Tfahot (vlastní 50 % akcií), odborového svazu státních zaměstnanců a státu.
• Bank Massad. Vlastní Beinleumi (51 % akcií) a odborový svaz učitelů.
• Banka "Obchodní sleva". "Dceřiná společnost" banky "Sleva".

Pobočky zahraničních bank

Je třeba hned říci, že v Izraeli nejsou žádné zastoupení ruských bank. Tedy kanceláře například stejné VTB 24 nebo Tinkoff Bank a ani všudypřítomné Raiffeisenbank zde turista nenajde.

V Izraeli byly otevřeny pobočky následujících zahraničních úvěrových organizací:

• Banka Barclays. Je to jeden z největších finančních konglomerátů na světě.
• Státní banka Indie. Tato finanční struktura slouží více než 250 milionům klientů. V 67 zemích světa bylo otevřeno přibližně 3900 poboček této banky;
• Je součástí obří mezinárodní korporace v odvětví finančních služeb.
• BNP Paribas.Tato organizace je evropským lídrem na globálním trhu finančních a bankovních služeb.

Vedení největší ruské finanční instituce neplánuje v nejbližší době otevřít pobočku Sberbank v Izraeli. Její šéf, pan German Gref, tento přístup vysvětlil tím, že v období ekonomických sankcí je to kvůli hrozbám měnových transferů velmi obtížné. Aktivity Sberbank se zaměří na země, ve kterých banka již působí. A vůbec, finanční zřízení země zaslíbené je obezřetné vůči „cizincům“.

Ti, kteří se obávají, zda je karta Sberbank v Izraeli platná, by měli vědět, že pomocí ní je možné vybírat peníze z bankomatu. Pouze tato operace je doprovázena vybíráním provize. Při vydávání karty bude užitečné zeptat se pracovníka Sberbank, zda je pro použití v Izraeli nutná dodatečná aktivace tohoto plastového platebního prostředku. A samozřejmě je výhodnější založit si kartu s bezúročným výběrem.

Alfa-Bank také neotevřela své pobočky v Izraeli. Zde je ale pozorována trochu jiná situace. Faktem je, že ruští bankéři hodně slyšeli o síle židovských finančních klubů, a proto se jim snaží přiblížit. Cílem je navázání osobních kontaktů s předními světovými výrobci peněz. Není divu, že viceprezidentem RJC (zkratka pro ruský židovský kongres) se stal Michail Fridman, který je předsedou dozorčí rady mezinárodního konsorcia „Alfa Group“. Vlákno se táhne od této organizace až po AGE (Světový židovský kongres).

Společnosti vydávající kreditní karty

Turisty může zajímat, jaké karty jsou v Izraeli přijímány. Do této země můžete cestovat s plastovými platebními nástroji MasterCard a Visa jakéhokoli typu – Classic, Gold a Platinum. Jakékoli obchodní centrum také přijímá karty Maestro a VISA ELECTRON.

V posledních 2 letech však izraelské banky začaly masivně nabízet zákazníkům plastové platební prostředky s mírně odlišnými vlastnostmi - pohyblivé kreditní karty. Například aktivní karta od lídra digitálních finančních technologií CAL poskytuje zákazníkům možnost definovat:

• kolik peněz bude každý měsíc vybráno z jeho běžného účtu;
• množství peněz, které se má přerozdělit na další měsíce.

Díky takové kartě může její majitel inteligentně spravovat svůj rozpočet.

Stejné možnosti má občan, který vydal Leumi Card. Přidávají se k nim ale další výhody. Například držitelé mezinárodních kreditních karet Platinum a Zahav mají při cestě do zahraničí zdarma pojištění na 5 dní.

Isracard je neméně oblíbený plastový platební prostředek, který vám v kombinaci s flexibilními platebními možnostmi umožňuje přijímat zisková úvěrová rozhodnutí. Začátkem roku 2021 tato firma nabídla svým klientům „proměnit mínus v plus“. Hovoříme o doplnění negativního bankovního účtu prostředky z kartového účtu. To fakticky znamená, že dluh klienta je převeden na Isracard. Zdaleka ale neplatí, že mínus v bance bude větší než náklady na takový úvěr.

V roce 2021 došlo ke sloučení Eurocheque International a Eurocard International. Výsledkem byla organizace Europay International. Karty, které vydává, jsou přijímány také v Izraeli.

V roce 2021 uvedla Bank Hapoalim na trh plastový platební nástroj s názvem Poalim Express. Ale bylo to jako jednoduchý rebranding kreditních karet American Express Isracard a Mastercard.

Existuje další vydavatel kreditních karet – Diners Club Israel. Její karty jsou přijímány téměř všude v Izraeli.

Aby se však zajistilo, že na cestě nebudou žádné problémy, musí mít cestující několik platebních nástrojů: cestovní šeky, karty a hotovost.

Bankomaty, hotovost a finanční transakce v Izraeli

Bankomaty v Izraeli umožňují vybírat peníze v měně některých zemí postsovětského prostoru. Peníze si můžete vyměnit i na pobočkách místních bank. Ale zároveň je třeba vzít v úvahu zvláštnosti jejich pracovního rozvrhu.

Pokud jsou bankomaty umístěny ve značné vzdálenosti od kanceláře úvěrové instituce, je od klienta účtováno asi 5 šekelů za služby. Proto se doporučuje provádět inkaso prostřednictvím takových zařízení v bankách.

Nedoporučuje se provádět velké peněžní transakce kartami na přeplněných a oblíbených místech. Turisté zde mohou čelit nečekaným „překvapením“ v podobě nerentabilních kurzů nebo skrytých poplatků.

Mnoho cestujících se zajímá o to, zda je výhodné platit v Izraeli rublovou debetní kartou „Visa“. Není to ziskové. Faktem je, že hlavní měnou platebního systému Visa je americký dolar. Proto při nákupu zboží s takovou rublovou kartou v izraelských obchodech se převod měny provádí podle schématu rubl-dolar-šekel. To znamená, že je přidána mezioperační operace, během níž dochází ke ztrátě finančních prostředků. Samotná banka, která kartu vydala, si navíc účtuje provizi ve výši asi 1,5 % z částky transakce.

Další důležitá otázka: jak vložit peníze na kartu v Izraeli. V pobočce banky to lze provést dvěma způsoby: v hotovosti na pokladně nebo prostřednictvím terminálů s funkcí cash-in. V souvislosti s globalizací internetu bylo možné provádět tuto operaci na dálku. A to nejen z účtu, například ve Sberbank na izraelskou bankovní kartu, ale také prostřednictvím elektronických platebních systémů, zejména WebMoney nebo PayPal.

Stojí za to připomenout takovou službu, jako jsou bankovní buňky v Izraeli. Může být užitečné pro repatrianty žijící v pronajatém bytě. V takových buňkách můžete uložit cennosti, peníze a důležité dokumenty. Cena služby závisí na velikosti pronajatého trezoru. Malá buňka bude stát asi 850 NIS / rok. Za roční pronájem velkého trezoru budete muset zaplatit asi 2000 šekelů.

Jak otevřít bankovní účet v Izraeli

Pro otevření účtu u banky v Izraeli se cizinec musí osobně dostavit do vybrané finanční instituce a předložit následující dokumenty:

• osvědčení o repatriaci;
• doklad totožnosti;
• platební příkaz k otevření účtu. Vydáno po příletu na letiště;
• doklady potvrzující zákonnost původu peněz;
• na žádost banky další doklady (práva, zahraniční pas atd.).

Pokud pracovník banky nemá k podkladům připomínky, zadává se částka potřebná k aktivaci účtu. Poté je třeba se dohodnout na objednávce magnetické karty a bankovních šeků. Poté se otevře přístup ke službě internetového bankovnictví. A poslední fáze - kontrola vyplnění a certifikace s pečetí formuláře obdrženého na letišti.

Pro některé nové přistěhovalce je otázkou, jak si můžete otevřít debetní kartu v Izraeli. Nejsou zde však žádné zvláštní problémy: takový platební prostředek se vydává při otevření běžného účtu u banky.

Spořicí účty v izraelských bankách

Pasivní příjem můžete získat vkladem v jedné z izraelských úvěrových institucí. Existují také spořící programy. Liší se tím, že je povoleno neustále přidávat prostředky k těm, které jsou již na účtu.

Úroky z vkladů v izraelských bankách se v závislosti na době uložení prostředků pohybují ve velmi širokém rozmezí. Například v Bank Leumi čísla vypadají takto:

• doba 1 měsíc - úroková sazba 0,02 %;
• 6 měsíců - 0,06 %;
• do 12 měsíců - 0,10 %

V současnosti fungující spořicí programy a vklady se dělí na 2 typy:

• "Madad" - úrok je vázán na cenový index;
• "Prime" - vázáno na průměrné procento Bank of Israel.

Příjmy generované vklady v izraelských bankách jsou zdaněny. Konkrétní čísla pro sazby daňových poplatků jsou následující:

• typ vkladu "Madad" - 15%;
• záloha typu "Prime" - 10%.

Jak převádět prostředky z/do Izraele

Z Ruska do Izraele je možné vyvážet bez deklarování částky nepřesahující 10 000 $ (35 tisíc šekelů). Obecně odborníci doporučují použít následující přístup: přesunout v hotovosti maximální povolenou částku peněz bez ohlášení. A vše, co je shora, umístěte do jedné z velkých bank, "připojující" k účtu kartu mezinárodního systému MasterCard nebo Visa.

Existuje několik způsobů, jak převést peníze z Izraele do Ruska. Bez deklarace je povoleno vybrat v hotovosti nejvýše 50 tisíc šekelů (přibližně 14 300 $).

Takovou operaci můžete provést s větším množstvím takto:

• izraelský občan vystaví kartu na své jméno;
• tento platební prostředek je spolu s PIN kódem převeden na ruského občana;
• pro výběr peněz se karta vloží do bankomatu a zadá se PIN kód;
• obyvatel Izraele odešle Rusovi SMS zprávu s přijatým transakčním heslem, po jehož zadání bankomat vydá prostředky.

K legitimizaci takové manipulace musí oficiální držitel karty vydat pro příjemce finančních prostředků plnou moc.

Půjčky v izraelských bankách

Úvěrové instituce země zaslíbené poskytují finanční služby širokému spektru klientů - důchodcům a úředníkům, podnikatelům i zaměstnancům. A dokonce i lidé žijící mimo zemi si mohou pořídit vhodnou nemovitost prostřednictvím hypotečního úvěru v Izraeli.

Hypotéky pro cizince v Izraeli

Banky vydávají v Izraeli dlouhodobý úvěr na bydlení pro Rusy za následujících podmínek:

• výše úvěru - ne více než 50 % hodnoty pořizované nemovitosti;
• potenciální dlužník poskytuje finanční instituci informace o výši příjmu za měsíc. Výše měsíčních splátek hypotéky musí být nižší než 30 % tohoto příjmu;
• splatnost úvěru - až 30 let;
• věk dlužníka je minimálně 18 let. Maximální věk při plném vykoupení není stanoven.

Než se rozhodnete pořídit si vlastní bydlení pomocí vypůjčených prostředků, musíte vědět, jaké úroky z hypoték v Izraeli pro repatrianty v průměru stanovují banky této země. Faktem je, že u klientů s pochybnou úvěrovou historií může velikost tohoto ukazatele dosáhnout 7 %. Obvykle se pohybuje v rozmezí 2-4%.

Hodnocení izraelských bank

Podle výsledků reportování za rok 2021 experti vytvořili rating izraelských bank. Níže je jeho prvních 5 pozic s několika čísly.

• Bank Leumi. Zisk za prvních 6 měsíců roku 2021 činil 1,63 miliardy šekelů.
• Banka "Hapoalim". Ve třetím čtvrtletí roku 2021 byl zisk stanoven na 950 milionů šekelů.
• "Mizrahi-Tfahot". Ve třetím čtvrtletí roku 2021 činil čistý zisk 454 milionů šekelů.
• Banka "Beinleumi". Za prvních 6 měsíců roku 2021 vydělal 317 milionů šekelů čistého zisku.
• Diskontní banka. Za druhé čtvrtletí roku 2021 vydělal 276 milionů šekelů čistého zisku.

Závěr

Téměř každá velká banka v Izraeli je řadou integrovaných institucí s odpovídajícím profilem činnosti. Každá z nich má v zemi alespoň sto poboček.

Banky v Izraeli jsou tradičně konzervativní. Proto i přes zdánlivou jednoduchost postupu bude muset nerezident země vynaložit velké úsilí na otevření běžného účtu.