Banky evropských zemí

V současné ekonomické situaci v Rusku se naši krajané snaží spolehlivě investovat dostupné prostředky, aby minimalizovali rizika ztrát. První, co mě napadne, jsou evropské banky. Na starém kontinentu je mnoho spolehlivých. Budeme o nich mluvit.

Obecná informace

Různorodost forem vlastnictví je charakteristickým rysem bankovního systému evropských zemí. Na tomto základě se rozlišují finanční instituce:

• Stát;
• akciová společnost;
• firemní;
• soukromý;
• smíšený.

Pokud použijeme kritérium „funkční účel“, banky v Evropě se dělí na:

• Emise. V Rusku, stejně jako v jiných zemích, je to centrální banka. Vydávání hotovosti do oběhu je hlavní funkcí tohoto typu finančních institucí. Je jasné, že se soukromými klienty nespolupracují.
• Vklad. Hlavní činností těchto bank je akumulace úspor obyvatelstva. Získávají zisk z provádění různých operací s těmito prostředky.
• Komerční. Úvěrové instituce této kategorie provádějí všechny operace, které povoluje bankovní legislativa.

Finanční instituce jsou navíc všestranné a specializované. První poskytují celou škálu bankovních služeb pro obsluhu klientů různých kategorií - fyzických i právnických osob. Mezi specializované banky patří například organizace, které poskytují úvěry pouze na bydlení. V Rusku je to DeltaCredit Bank. Jeho specializací je hypotéka.

Podle typu organizace práce jsou finanční organizace standardní a fungují pouze na bázi internetového bankovnictví. V Evropě je druhý holandský ING Direct z konsorcia ING Groep, který působí online v 5 zemích starého kontinentu.

Obecně platí, že k dosažení úspěchu evropské banky v současnosti používají následující typy softwarových a hardwarových systémů:

• Automatizovaný – umožňuje zákazníkům provádět transakce, aniž by opustili svůj domov.
• Inteligentní. Systémy tohoto typu shromažďují informace o konkrétním klientovi ze všech existujících databází a po jejich zpracování nabízejí výběr optimálních bankovních produktů.

Jak se tvoří seznamy spolehlivých bank

Při určování spolehlivosti bank používají odborníci řadu kritérií. Jmenujme ty hlavní:

• Velikost banky. Tento ukazatel ukazuje stabilitu finanční instituce a její schopnost přežít krize, které jsou možné v dohledné době. Tento parametr navíc poskytuje představu o možné době běžného provozu banky.
• Úvěrový rating. Velmi důležitý ukazatel, který ukazuje úroveň spolehlivosti finanční organizace. Vkladatelé se při výběru banky řídí ratingem.
• Dostupnost informací o bance Pro získání potřebných údajů je třeba navštívit webové stránky finančního ústavu. Pokud na stránkách internetového zdroje nejsou žádné informace o historii banky, jejích zakladatelích, je lepší odmítnout spolupráci s touto úvěrovou institucí.
• Investiční charakteristika bank. Jejich analýza nám umožňuje učinit závěr o bezpečnosti otevření vkladu v konkrétní finanční instituci. Jedná se o následující ukazatele:

• úroveň likvidity a ziskovosti;
• objem a kvalita dostupných aktiv;
• dynamika v kombinaci se strukturou rozvahy úvěrové instituce;
• stupeň kapitalizace.

Úroky z vkladů nejsou v žádném případě hlavním kritériem. Důležitější je věnovat pozornost akcionářům banky. Je dobré, pokud zahrnují velkou finanční a průmyslovou skupinu.

Měli byste také vědět, že náležitá úroveň spolehlivosti zahraničních bank působících u nás poskytuje podporu mateřské společnosti.

Nejspolehlivější evropské banky

Jednou z charakteristik, která určuje míru spolehlivosti bankovní struktury, je objem jejích aktiv. Níže je uveden žebříček největších finančních institucí v Evropě sestavený s tímto ukazatelem:

• HSBC (Londýn, Velká Británie). Maloobchodní síť zahrnuje asi 3800 poboček v 66 zemích Evropy, Asie, Afriky, Jižní a Severní Ameriky a obsluhuje 38 milionů zákazníků.
• BNP Paribas (Paříž, Francie). Klíčovou oblastí práce je firemní investiční bankovnictví. Patří sem operativní a strukturovaný leasing, financování exportních obchodních transakcí, široká škála cizoměnových transakcí atd.
• Barclays (Londýn, Velká Británie). Finanční analytici považují tuto organizaci za univerzální banku. To znamená, že zákazníci zde mohou nejen vkládat vklady, ale také žádat o úvěry. Barclays také vydává a servisuje plastové karty, poskytuje zúčtovací a hotovostní služby, akvizice, zpracování atd.
• Deutsche Bank (Německo, správní rada sídlí ve Frankfurtu nad Mohanem). Počtem zaměstnanců a objemem aktiv je největším finančním konglomerátem v Německu. Hlavním směrem je investiční činnost. V tomto segmentu bankovního trhu tvoří 20 %.
• Credit Agricole (Francie, se sídlem v Paříži). Organizace má 3 úrovně: dceřiné společnosti, regionální banky, místní banky. Credit Agricole vlastní 39 firemních a retailových místních finančních institucí, ve kterých ovládá 25 % kapitálu. Tato struktura ztěžuje správu organizace, ale umožňuje vám získat slevy na francouzské burze.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Velká Británie) je jediná v zamlženém Albionu, která má kromě Bank of England právo razit bankovky.
• Societe Generale (Paříž, Francie). Tato banka má zastoupení v 82 zemích světa, ve kterých obsluhuje více než 30 milionů klientů. V roce 2021 byla její strukturální jednotka „Banque Societe Generale Vostok“ sloučena s Rosbank. Rusové si mohou v této nové finanční instituci vypůjčit požadovanou částku v rublech a cizí měně, otevřít si běžný a vkladový účet, získat kreditní a debetní kartu, vložit zálohu atd.
• Grupo Santander (Španělsko, ředitelství v Santanderu). Tato finanční struktura zahrnuje více než 780 společností. Grupo Santander je hlavním sponzorem Grand Prix Velké Británie, Německa, Španělska a Číny. Kromě toho působí jako partner pro týmy jako Scuderia Ferrari a McLaren ve Formuli 1.
• Lloyds Banking Group (Londýn, Velká Británie). Tato finanční holdingová společnost poskytuje nejen služby standardní pro bankovnictví – spotřebitelské a hypoteční úvěry. Do sféry jeho zájmu patří také pojištění fyzických, právnických osob a rizika nesplácení úvěrů přijatých klienty.
• ING Groep (Amsterdam, Nizozemsko). Tato finanční instituce poskytuje retailové, investiční a komerční bankovní služby. Kromě toho působí na pojistném trhu. ING Groep poskytuje také penzijní služby. Jeho nejaktivnější činnost se odehrává v zemích Beneluxu.
• UBS (Curych, Švýcarsko). Největší švýcarský finanční holding UBS v roce 2021 zařadila Rada pro finanční stabilitu působící v rámci G20 na seznam 29 systémově důležitých bank pro globální ekonomiku. Z tohoto důvodu je účetní jednotka povinna dodržovat přísnější požadavky na vlastní kapitál.
• UniCredit (Milán, Itálie). Svou činnost zahájil v Rusku během sovětské éry - v roce 1989. Od roku 2021 bylo v Ruské federaci otevřeno 91 poboček této banky. K převodu finančních prostředků na účty obyvatel jiných zemí SNS se používají mezibankovní transakce.
• Nordea (Stockholm, Švédsko). Tato finanční skupina má více než 1400 poboček v 19 zemích světa a obsluhuje 700 tisíc firemních a 10 milionů privátních klientů.Výčet služeb poskytovaných běžným občanům je poměrně široký: privátní bankovnictví, bankovní trezory, debetní karty, kontokorentní úvěry, spotřebitelské a hypoteční úvěry, úvěry na auta, vklady, vedení účtu.
• Intesa Sanpaolo (Turín, Itálie). Hlavní oblasti činnosti této finanční skupiny na území Ruské federace jsou následující:

• obchodní finance;
• mzdové projekty;
• investiční životní pojištění;
• realizace programů státní podpory pro střední a malé podniky;
• přitahování finančních prostředků od obyvatelstva ve formě vkladů;
• dokumentární podnikání;
• vydávání karet;
• Vedení účtů fyzických a právnických osob;
• půjčování.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Španělsko) Jedná se o druhou největší finanční skupinu ve Španělsku po Santanderu. Všem kategoriím klientů poskytuje širokou škálu služeb od vedení účtu až po pojištění.
• Standard Chartered (Londýn, Velká Británie). Přestože se sídlo této struktury nachází v Londýně, nemá žádné pobočky ve Spojeném království. Hlavní aktivity jsou prováděny v zemích Asie a Afriky, především v Hongkongu a Singapuru. Hongkongská pobočka Standard Chartered je jednou ze tří bank vydávajících americké dolary.
• Natixis (Paříž, Francie). Vytvoření pobočky banky na území Ruské federace sledovalo cíl střednědobých úvěrů podnikům ruského těžařského komplexu, které vyvážejí přírodní zdroje. Služba jednotlivcům není pro tuto finanční instituci prioritou.
• Commerzbank (Frankfurt nad Mohanem, Německo). Po akvizici Dresdner Bank v roce 2009 se tato banka stala jednou z největších úvěrových institucí v Německu a Evropě. Commerzbank nabízí zahraničním společnostem odbornou pomoc při organizování obchodů v Ruské federaci a největším ruským firmám poskytuje širokou škálu finančních služeb.
• Danske Bank (Kodaň, Dánsko). Seznam služeb této banky na ruském trhu zahrnuje následující pozice:

• celní a podnikové karty;
• obchodní finance;
• elektronické bankovnictví;
• Služby kontroly měny;
• platby v Rusku a do zahraničí;
• vedení účtů v různých měnách atd.

Upozorňujeme na skutečnost, že do top 10 se ve Švýcarsku nedostala ani jedna banka.

Závěr

Na finančním trhu naší země se objevuje stále více zahraničních bank. Poskytováním nejvýhodnějších podmínek pro spořicí programy a úvěrování jsou vážnou konkurencí tuzemských obdobných institucí. Podle analytiků tento jev spolu s nepochybnými výhodami negativně ovlivňuje ruskou ekonomiku, protože úroky z úvěrů jsou stahovány na účty zahraničních úvěrových organizací.

Tuzemské banky jsou navíc nuceny snižovat úrokové sazby z úvěrů. To následně vede k poklesu zdanitelného zisku, v důsledku čehož klesají i fiskální poplatky odváděné do rozpočtu.